تجاوزت قيمة عقود التمويل المتوافقة مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية قيمة 2 تريليون ريال بنهاية الربع الأول 2023 بالمملكة السعودية، وفقا للبيانات الصادرة عن البنك المركزي السعودي، وهو ما يعني أننا أمام سوق صخم به الكثير من الفرص، ومنها وجد رائد الأعمال المصري وليد طلعت فرصة كبيرة وفجوة في تمويل شراء السيارات، ولذلك شارك في تأسيس شركة أريب للوساطة الرقمية لتمويل المركبات في المملكة، وتستهدف الوساطة في كل أنواع التمويل، والتوسع خارج المملكة.
يتحدث وليد طلعت الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة أريب، في حواره مع منصة الاقتصاد الرقمي FollowICT حول فكرة الشركة وما تقدمه وحققته وأهدافها خلال الفترة القادمة، وحكاية حصوله على الإقامة المميزة لمنتج رائد أعمال بالمملكة.
ما هي الخبرات التي امتلكتها قبل تأسيس شركة أريب؟
أمتلك أكثر من 24 سنة خبرة، منها حوالي 8 سنوات في مجال هندسة البرمجيات والإدارة الفنية، ثم حوالي 10 سنوات في إدارة المشاريع، وذلك في المملكة، وبالتحديد في شركة “نسما”، والتي كان لديها مشاريع مع القطاع الحكومي والتحول الرقمي، في الوقت الذي أصبح هناك طفرة تقنية بالمملكة، وهو ما جعلني اكتسب خبرة متراكمة في التحول الرقمي.
وكيف جاءت فكرة أريب؟
أحد أصدقائي يعمل في إحدى شركات التمويل، وكان لديها منتجا خاصا بتمويل السيارات، وسألته على الإجراءات ووجدتها صعبة ومعقدة، والعميل يعاني من أجل الوصول للعروض المناسبة، خصوصا أن التمويل وشراء السيارات في السعودية والخليج بشكل عام من الأمور المهمة، ومن هنا بدأت الفكرة، وكانت بداية دخولي في عالم التمويل، بعد أن وجدت فجوة في تمويل السيارات.
وما هي الخطوة التالية التي قمت بها؟
عملت اختبارا للسوق على منتج السيارات، وأطلقنا منصة سيارات دوت كوم، وهي متخصصة في الوساطة في تمويل السيارات الحديثة، وبعد البداية بفترة وجدنا أن الطلب مرتفع على المنتج، وبدأنا نربط مع البنوك وجهات التمويل، وطلبوا أن نذهب للبنك المركزي السعودي للاعتماد، وحصلنا على الترخيص في 2021، وكان الترخيص متخصصا في الوساطة في تمويل كل القطاعات، ولذلك طورنا المنتج وأصبح اسم الشركة أريب، وبداخلها منتج سيارات.
ولماذا اخترت تأسيس الشركة في السعودية؟
أعيش في المملكة منذ أكثر من 20 عاما، ووجدت أن سوق التمويل ضخم هناك وجذاب لأي مستثمر، والبنك المركزي السعودي جهة منظمة ويساعد على التطوير، وكانت تجربة ثرية جدا.
َوما هي أبرز التحديات التي واجهتك؟
أولا الجانب التشريعي، حيث إن البنك المركزي السعودي جهة صارمة ويجب التعامل معه باحترافية وموثوقية، واحتاج ذلك إلى جهد كبير واستعانة بمستشارين لاستيفاء الإجراءات، وقد كانت رحلة طويلة، حيث إننا حصلنا على الموافقة الأولية في أبريل 2021، وتسلمنا الترخيص في 2023، وكان سبب طول الفترة أن الرخصة جديدة، وواجهنا أيضا تحد التمويل، بما أن الموضوع كان جديدا في السوق فقد كان مكلفا، وكان علينا البحث سريعا عن جهات تمويل، كما أن متطلبات الترخيص تكلفت، فكنا في حاجة لتمويل لنوفي متطلبات البنك المركزي، واستطعنا الحصول على تمويل من مستثمرين ملائكة ثم صندوق استثمار.
أغلقتم في 2022 جولة استثمارية بقيمة 2.3 مليون دولار.. فما هي أهم عوامل جذب المستثمرين؟
هناك عوامل رئيسية تجذب المستثمرين، منها الفريق وخبرات المؤسسين وكفاءتهم، والبيزنس موديل الخاص بالشركة، بجانب أن السوق كان في احتياج للمنتج الذي نقدمه، وهو سوق ضخم، فقيمة سوق التمويل بالمملكة تصل إلى 2 تريليون ريال، بجانب أننا لدينا فرصة كبيرة للنمو، فنحن أول من يعمل في وساطة تمويل السيارات بالمملكة.
وهل أصبح هناك منافسون؟
بالطبع فالسوق الذي لا يكون به منافسين يكون مصدر قلق، فهناك 3 شركات حصلت على الترخيص، واحدة تركز على الشركات فقط، وهناك شركة لم تظهر بشكل رسمي، ونحن نركز على تطورنا وكسب أكبر حصة سوقية.
وما الذي حققته الشركة منذ الانطلاق؟
خدمنا أكثر من 150 ألف عميل، وحققنا معدل نمو وصل إلى 150% في العام الماضي، ومن المتوقع أن يصل النمو إلى 200% في 2024، وفي مؤتمر ليب الماضي تم تكريمنا من الهيئة العامة للمشروعات الصغيرة “منشآت”، بعد فوزنا بالمركز الثاني في مسابقة منشآت، وتم احتضاننا من قبل مسرعة مسك، وحضرنا المؤتمر العربي الأول لريادة الأعمال، وفزنا بأكثر من مسابقة، ومؤخرا أعلنت “ديلويت” العالمية عن أسرع 50 شركة نموا في الشرق الأوسط وقبرص، وكنا في المركز الخامس، والمركز الثاني على مستوى السعودية، كما أني أول رائد أعمال يحصل على الإقامة المميزة في السعودية.
وكيف حصلت على الإقامة المميزة؟
منذ حوالي 5 أشهر، وتحديدا في أكتوبر الماضي، جاءني اتصال من مركز الإقامة المميزة السعودية، وأخبروني أنني تم اختياري لرفع أول طلب أونلاين للحصول على الإقامة المميزة لمنتج (رائد أعمال)، ووجهوا لي الدعوة لزيارة المركر لرفع الطلب عبر منصتهم الجديدة التي كانت وقتها غير متاحة إلا من داخل المركز، وبالفعل، زرت مركز الإقامة المميزة في شمال الرياض، وكم كنت سعيدا بكرم الضيافة، والاحترافية، والحرص على تقديم أعلى مستوى من الخدمة، وقضيت معهم حوالي 3 ساعات في نقاش مثمر وفعال استقبلوا فيه ملاحظاتي واقتراحاتي بكل مرونة ورحابة صدر، ثم صدر مؤخرا الموافقة الكريمة على منحي الإقامة المميزة بصفتي (رائد أعمال)، وهو شرف كبير لي أن أكون في صدارة الحاصلين على الإقامة المميزة السعودية، ودليل على الفرص العظيمة التي توفرها حكومة المملكة للمحترفين ورواد الأعمال من جميع أنحاء العالم.
وما هي أهدافكم خلال الفترة القادمة؟
تحقيق نمو رأسي خاص بالمنتجات التي أثبتنا كفاءة فيها، ونمو أفقي من خلال زيادة المنتجات، ففي خلال شهرين سنطلق منتج التمويل العقاري، فنريد تغطية كل مجالات التمويل، بجانب أننا بصدد إغلاق جولة استثمارية جديدة خلال الربع الثالث من هذا العام، ونستهدف أيضا التوسع بمصر والإمارات، فنحن في الواقع نغير مفاهيم التمويل عند المستهلك، فالعميل يستطيع المقارنة بين كل المنتجات، وأمامه العديد من الخيارات، ولدينا طموح أن نصل إلى أكثر من منطقة ودولة، فلدينا المعرفة والخبرة التي اكتسبناها بالعمل مع البنك المركزي السعودي.
