منذ إعلان تعيين عاكف المغربي رئيسًا تنفيذيًا وعضوًا مُنتدبًا لبنك قناة السويس في إبريل الماضى، شهد البنك نقلة نوعية غير مسبوقة على مستوى جميع القطاعات، حيث نجح في تعظيم مؤشرات البنك المالية من أصول وقروض وودائع وأرباح، ولكن الطفرة الاستثنائية كانت على مستوى مجال التحول الرقمي، حيث افتتح البنك مقر التحول الرقمي الجديد بالتجمع الخامس ليكون نواة لإطلاق مجموعة من الخمات المصرفية الرقمية المتطورة.
«Followict» كونها المنصة الرقمية الأولى والرائدة فى مجال التحول الرقمي والبنوك الرقمية، أجرت أول حوار مع عاكف المغربي منذ توليه رئاسة بنك قناة السويس، للحديث عن إستراتيجية البنك للتحول الرقمي وأبرز المنتجات الإلكترونية التي يستهدف البنك إطلاقها خلال المرحلة الراهنة، وإمكانية توظيف واستخدام التقنيات الحديثة للذكاء الاصطناعي في خدمة عملاء البنك.
في البداية حدثنا عن إستراتيجية بنك قناة السويس للتحول الرقمي وما هي المحاور الرئيسية التي يُركز عليها البنك في هذا الصدد؟
يُركز بنك قناة السويس على تحقيق تحول رقمي شامل من خلال تطوير وتحديث البنية التحتية التكنولوجية، تحسين تجربة العملاء، وتقديم خدمات مصرفية مُبتكرة لاستقطاب عملاء جدد، حيث تشمل المحاور الرئيسية تطوير واستحداث التطبيقات المصرفية، تعزيز الأمان، السرعة، إضافة إلى تحليل البيانات لتقديم خدمات تتناسب مع كل عميل.
أعلنتم أن البنك يستعد لإطلاق تطبيق الهاتف البنكي للعملاء الأفراد والإنترنت البنكي للشركات، هل بدأنا في المرحلة التجريبية للتطبيقات، والموعد المتوقع لإطلاقها؟
نعم، البنك في المراحل التجريبية لتطبيق الهاتف للأفراد والإنترنت البنكي للشركات ومن المتوقع إطلاقهم في الربع الأخير من هذا العام 2024.
يسعى البنك لدراسة وتقييم طرح المزيد من الخدمات الرقمية، ما هي تحديدًا هذه الخدمات وكيف ستنعكس على تحسين تجربة العملاء؟
الخدمات الرقمية المُستهدفة تشمل الائتمان الرقمي، المدفوعات الإلكترونية، وخدمات الاستثمار، هذه الخدمات ستساعد في تسهيل المعاملات، وتوفير خيارات تمويلية متعددة، مما يحسن تجربة العملاء.
افتتح بنك قناة السويس مؤخرًا مقر التحول الرقمي الجديد بمنطقة التجمع الخامس، ما الهدف من المقر وهل سيكون نواة لإطلاق خدمات مبتكرة؟
المقر الجديد في منطقة التجمع الخامس يهدف للابتكار وتطوير خدمات مصرفية جديدة وسيكون بمثابة نقطة لإطلاق خدمات مصرفية مبتكرة تتماشى مع احتياجات العملاء، مما يترتب عليه استقطاب كوادر وكفاءات شابة من القطاع المصرفي والقطاعات الأخرى، خاصة المتخصصين في مجالات تكنولوجيا المعلومات وتحليل البيانات والذكاء الاصطناعي؛ تماشياً مع خطه الدولة للتحول الرقمي مصر 2030.
هل البنية التحتية للبنك مؤهلة لاستيعاب الخدمات الرقمية الجديدة؟
يسعى البنك خلال الفترة الراهنة لرفع كفاءة مراكز البيانات تركيزاً على تقنيات البنية التحتية ويستكمل البنك حالياً خطة التحديثات لتكون مؤهلة لاستيعاب ما يُستجد من الخدمات الرقمية الجديدة، ويشمل ذلك على سبيل المثال وليس الحصر تطوير كلٍ من الشبكات، أنظمة الحماية، وقواعد البيانات.
كم تبلغ موازنة البنك للإنفاق على البنية التحتية التكنولوجية حتى الآن والمستهدف؟
يضع البنك تطوير وتحديث كل ما يخص خطته في استحداث القنوات الرقمية والخدمات المصرفية الجديدة في الصف الأول من أولويات الإنفاق، مما يساعد في الوصول لعدد أكبر من العملاء وطرح منتجات وخدمات جديدة مواكبة مع إستراتيجية البنك خلال الفترة القادمة.
كيف يمكن توظيف تقنيات الذكاء الاصطناعي في تطوير خدمات البنك الرقمية؟
يمكن توظيف واستخدام التقنيات الحديثة مثل اللغات الكبيرة Large Language Models LLM في تحليل البيانات، لتحسين الخدمات والمنتجات المصرفية من خلال القنوات التقليدية والرقمية، مثل الاستشارات الآلية Robo Advisory وتطبيق الخوارزميات لتقديم خدمات مُخصصة حسب احتياجات كل عميل.
ما هي أبرز برامج الحماية والتأمين التي يستخدمها البنك لضمان توفير مستويات الأمن المرتفعة للخدمات الرقمية، وهل يتعاون مع شركات محلية أو عالمية في هذا الشأن؟
البنك يستخدم برامج ونظم حماية متقدمة مثل التشفير وأنظمة اكتشاف التهديدات والثغرات السيبرانية متعاونًا مع شركات عالمية ومحلية لضمان أفضل وأقوى مستويات الأمان.
ما هي الخدمات المصرفية الرقمية التي يعتزم البنك تقديمها لأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة؟
البنك يعتزم تقديم خدمات مصرفية رقمية مثل القروض السريعة، خدمات الدفع الإلكتروني، وتحليل البيانات لمساعدة أصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة في اتخاذ قرارات مالية أفضل.
ما هي أشكال التعاون المستهدفة مع شركات التكنولوجيا المالية خلال الفترة المقبلة؟
يهدف البنك إلى إقامة شراكات وتعزيز العلاقات مع شركات التكنولوجيا المالية FinTech ساعيًا لتطوير حلول مبتكرة، مثل تطبيقات الدفع الرقمي والوصول لعدد أكبر من العملاء مما يُساعد في خطه البنك للشمول المالي.
وماذا عن مؤشرات البنك المالية بنهاية سبتمبر 2024؟
حقق البنك نتائج متميزة خلال أول 9 أشهر من العام الجاري، حيث حققنا صافي أرباح البنك بقيمة 3.1 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2024 مقارنة بـ 1.4 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023 محققاً نسبة نمو قدرها 130% مدعوما بزيادة صافي الدخل من العائد بنسبة 68% ليصل إلى 3.9 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2024 مقارنة بـ 2.3 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023.
وارتفع إجمالي المركز المالي للبنك بنسبة نمو 43% ليصل إلى 147.5 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2024 مقارنة بـ 103 مليار جنيه بنهاية عام 2023 مدعوماً بزيادة الودائع بنسبة 46% لتصل إلى 107.3 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2024 مقارنة بـ 73.6 مليار جنيه بنهاية العام السابق.
وكم تبلغ محفظة قروض البنك وحصة قطاع التجزئة المصرفية منها حتى نهاية الربع الثالث؟
نجح البنك في زيادة صافي محفظة القروض وتسهيلات العملاء بنسبة نمو 52% لتصل إلى 51.3 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2024 مقارنة بـ 33.8 مليار جنيه بنهاية عام 2023، حيث ارتفع صافي محفظة قروض الشركات بنسبة 50% لتصل إلى 46.4 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2024 مقارنة بنحو 30.9 مليار جنيه بنهاية 2023.
جاء النمو في محفظة القروض نتيجة تنوع تمويل القطاعات المختلفة مثل قطاع الزراعة والمقاولات والخدمات المالية والقطاع العقاري والسياحي مما أدى الى توزيع المخاطر وتنوع عملاء محفظة البنك.
واستحوذت محفظة التجزئة المصرفية بالبنك على 4.9 مليار جنيه من إجمالي القروض بنهاية سبتمبر 2024 مقارنة بـ 3.5 مليار جنيه بنهاية عام 2023، وبنسبة نمو 39%.
وماذا عن الخطة التوسعية للبنك في المحافظات؟
تماشيًا مع توجهات البنك المركزي المصري لنشر الشمول المالي، قام بتكثيف تواجده في المحافظات المختلفة من خلال افتتاح 3 أفرع جديدة تشمل (شبين الكوم “المنوفية” – الزقازيق “الشرقية” – العلمين الجديدة)؛ وصلت شبكة فروع البنك إلى 53 فرع حتي تاريخة لضمان وصول خدمات البنك ومنتجاته المتنوعة لشريحة أكبر من العملاء.
كما استمر البنك في تدشين ماكينات صراف آلي بمختلف أنحاء المحافظات، لتسهيل الوصول إلى الخدمات بما يُساهم في تلبية احتياجات العملاء بالإضافة إلى المُساهمة في نشر الشمول المالي وهو ما يتسق مع توجهات البنك المركزي المصري ورؤية مصر 2030.
وما هي جهود البنك في مجال الاستدامة والمسؤولية المجتمعية؟
يحرص البنك على تعزيز دوره في الاستدامة وذلك من خلال توفير مجموعة شاملة من منتجات التمويل الأخضر، بأسعار فائدة تفضيلية وخطط سداد مرنة، لتلبية احتياجات العملاء المهتمين بالاستثمار في المبادرات المُستدامة.
وفي خطوة هامة لتعزيز منتجات البنك الإسلامية ودعم فرع الدقي للمعاملات الاسلامية، أطلق البنك مجموعة جديدة من المنتجات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية لتلبية احتياجات عملاء الصيرفة الإسلامية، كما تم تشكيل لجنة فتوى شرعية تضم خبراء مُختصين للإشراف على تكون تلك المنتجات متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية وتُلبي احتياجات وتفضيلات عملاء الخدمات الصيرفة الإسلامية.
وقام البنك بتعزيز دوره في مجال المسؤولية المجتمعية من خلال زيادة المشاركة في المبادرات التنموية في مختلف المجالات، والتوافق مع أهداف التنمية المستدامة؛ وذلك بالتوازي مع العمل على تعزيز ثقافة المشاركة المجتمعية والاستثمار في رأس المال البشري، باعتباره جزء لا يتجزأ من نجاح البنك.
انعكس ذلك على حصول بنك قناة السويس على عدد من التكريمات والجوائز الدولية المرموقة، من أبرزها إدراجه للمرة الرابعة ضمن قائمة فوربس لأقوى 50 شركة مُدرجة بالبورصة في مصر لعام 2024، وللمرة الثانية على التوالي ضمن قائمة الفاينناشيال تايمز للشركات الأسرع نموًا في إفريقيا لعام 2024، والحصول على جائزة “النجم الصاعد” من مجلة يوروموني خلال عام 2024، إضافة إلى حصوله على جائزة “أفضل بنك من حيث التمويل التجاري في مصر لعام 2024” من الإتحاد الدولي للمصرفيين العرب، وهو ما يؤكد بشكل أكبر على إمكانات البنك على التوسع النمو وتحقيق المزيد من الإنجازات خلال الفترات القادمة.
