يشهد قطاع التجارة الإلكترونية عالميا نموا متسارعا، حيث تجاوزت قيمة السوق العالمية حاجز 6 تريليونات دولار في 2024، مع توقعات باستمرار النمو مدفوعا بالتحول الرقمي وانتشار المدفوعات الإلكترونية. ورغم هذا التطور، لا تزال الثقة تمثل تحديا رئيسيا في عدد من الأسواق الناشئة، ما يدفع شريحة كبيرة من المستهلكين للاعتماد على الدفع عند الاستلام (COD) بدلا من الدفع المسبق.
في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، يُقدّر حجم سوق التجارة الإلكترونية بأكثر من 50 مليار دولار، مع استمرار الاعتماد على الدفع عند الاستلام بنسب تتراوح بين 20% إلى 40% في بعض الدول، وهي نسبة تعكس فجوة واضحة في الثقة بين المستهلكين والتجار.
أما في مصر، التي تُعد واحدة من أسرع الأسواق نموا في المنطقة، فلا تزال أكثر من 80% من معاملات التجارة الإلكترونية تعتمد على الدفع عند الاستلام، وهو ما يفرض تحديات كبيرة على التجار وشركات الشحن، بدءا من ارتفاع معدلات إلغاء الطلبات، وصولا إلى بطء دورة رأس المال.
في هذا السياق، ظهرت شركة PeacePay لتقديم نموذج جديد يعيد تعريف تجربة الدفع عند الاستلام، من خلال حل يوازن بين الأمان والثقة والمرونة، ويستهدف تحويل هذا النظام من عبء على السوق إلى فرصة للنمو.
يتحدث أحمد عادل، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة PeacePay، في حواره مع منصة الاقتصاد الرقمي FollowICT حول رحلته في قطاع التكنولوجيا المالية، ورؤيته لحل واحدة من أكبر مشكلات التجارة الإلكترونية في مصر والمنطقة.
ما هي خبراتك السابقة قبل تأسيس الشركة؟
لديّ خبرة أكثر من 16 عاما في مجالات التكنولوجيا المالية والتنظيمية والبنية التحتية الرقمية، وعملت في قطاع البنوك في قطر، وعدت إلى مصر في 2020 وشاركت في تأسيس شركة تكنولوجيا مالية وشركة ناشئة أخرى.
ولماذا اخترت مجال التكنولوجيا المالية؟
من واقع خبرتي في قطاع البنوك والتكنولوجيا، بالإضافة إلى أني كنت أرى دائما أن مشاكل الدفع تحتاج إلى حلول تكنولوجية، وفي نفس الوقت عملت في مجالات لها علاقة بالتكنولوجيا، فكنت أرى أي مشكلة عند الناس وأسعى إلى حلها من خلال التكنولوجيا،
وما هي المشكلة التي جعلتك تؤسس PeacePay؟
من خلال عملي السابق كرئيس تنفيذي في إحدى شركات التكنولوجيا المالية، لاحظت أن نسبة كبيرة من مشترياتي أنا وغيرتي عبر الإنترنت كانت تتم بنظام الدفع عند الاستلام، هذا الأمر لم يكن بسبب نقص وسائل الدفع الرقمية، بل نتيجة غياب الثقة بين العميل والتاجر، فالعميل يفضل الدفع عند الاستلام لأنه يريد التأكد من المنتج قبل دفع قيمته، خاصة في ظل ضعف الرقابة في بعض الأسواق. على سبيل المثال، في السعودية تمثل معاملات الدفع عند الاستلام نحو 30% من إجمالي التجارة الإلكترونية، من هنا أدركت أن المشكلة الحقيقية ليست في وسائل الدفع، بل في بناء الثقة، وهو ما دفعني للعمل على تقديم حل يعالج هذه الفجوة.
وما هي الخدمات التي تقدمها الشركة؟
نحن نستهدف حل ثلاث مشكلات رئيسية: مشكلة العميل الذي لا يثق في الدفع المسبق، ومشكلة التاجر الذي يتحمل تكلفة الشحن في حال رفض العميل استلام الطلب، بالإضافة إلى تحديات شركات الشحن في التعامل مع النقد. الحل الذي نقدمه يقوم على أن العميل يدفع قيمة الطلب مقدما، لكن يتم حجز المبلغ لدينا ولا يُحوّل للتاجر إلا بعد تأكيد الاستلام، وفي حالة إلغاء الطلب، يتم رد المبلغ للعميل بشكل فوري، دون الحاجة للانتظار لفترات طويلة كما يحدث حاليا. نحن نعمل كحلقة وصل آمنة بين العميل والتاجر وشركة الشحن.
وما الذي يميز PeacePay عن غيرها من شركات التكنولوجيا المالية؟
الفرق الأساسي أن معظم شركات التكنولوجيا المالية تقوم بتحويل الأموال للتاجر فور الدفع، وعند حدوث استرجاع (Refund) تستغرق العملية وقتا طويلا بسبب إجراءات التسوية البنكية، قد يصل إلى أسابيع. أما في PeacePay، فعملية استرداد الأموال تتم بشكل آلي وفوري. كما أننا نستهدف شريحة كبيرة جدا في السوق، حيث إن نحو 92% من معاملات التجارة الإلكترونية في مصر تعتمد على الدفع عند الاستلام، وهي الفجوة التي نعمل على حلها.
وهل هناك منافسون في السوق؟
حاليا لا يوجد منافس مباشر يقدم نفس النموذج، وأقرب البدائل هي أن يقوم العميل بالدفع عبر وسائل مثل إنستاباي بدلا من الدفع النقدي، لكن هذا لا يحل مشكلة المخاطرة التي يتحملها التاجر، لأنه يكون قد شحن المنتج بالفعل دون ضمان حقيقي.
وماذا عن عملائكم الحاليين؟
لدينا عدد من العملاء المتعاقدين بالفعل، من تجار وشركات شحن، وهم متحمسون لاستخدام الحل، فالمشكلة التي نعالجها واضحة جدا في السوق، خاصة أن الدفع عند الاستلام يبطئ دورة رأس المال لدى التاجر، مما يقلل من قدرته على التوسع وزيادة المبيعات.
وما هو نموذج الإيرادات لديكم؟
نحقق إيراداتنا من خلال فرض رسوم على التجار أو شركات الشحن مقابل استخدام الخدمة.
وهل حصلتم على استثمارات؟
هناك اهتمام من بعض المستثمرين، لكننا ما زلنا في مرحلة التقييم ودراسة التوقيت المناسب للحصول على استثمار.
وما هي خططكم للتوسع؟
نركز حاليا على السوق المصري خلال أول عامين، نظرا لحجم المشكلة ووضوحها، بعد ذلك، ندرس التوسع في أسواق تعاني من نفس التحديات مثل العراق والأردن وبعض دول شمال أفريقيا، على أن يتم التوسع بشكل مدروس لتجنب أي تعثر.
وما هي أهدافكم خلال الفترة المقبلة؟
هدفنا الأساسي هو بناء ثقة حقيقية في المدفوعات الرقمية داخل سوق التجارة الإلكترونية، وتحويل الدفع عند الاستلام من مخاطرة إلى تجربة آمنة لجميع الأطراف. كما نسعى لأن نصبح البنية التحتية الأساسية لهذا النوع من المدفوعات في الأسواق الناشئة.
